Kredyt hipoteczny w trudniejszych przypadkach – trzy scenariusze i rozwiązania

Droga do własnego mieszkania lub domu nie zawsze wygląda tak samo. Czasem to klasyczny zakup pierwszego lokum, a czasem bardziej skomplikowane scenariusze – prowadzenie firmy, posiadanie już jednego kredytu czy kupno mieszkania z istniejącą hipoteką. W każdym z tych przypadków można znaleźć rozwiązanie, o ile odpowiednio przygotujemy się do rozmowy z bankiem.

Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny

Wielu przedsiębiorców obawia się, że prowadzenie działalności gospodarczej utrudni im uzyskanie kredytu. Faktycznie, banki wymagają w takim przypadku dodatkowych dokumentów – m.in. podatkowych rozliczeń, historii przychodów i kosztów czy potwierdzenia braku zaległości w ZUS i US.

Ważne, aby:

• działalność działała odpowiednio długo (najczęściej min. 12 miesięcy, ale są banki akceptujące krótszy okres),
  
  
• wykazywać stabilne przychody,
  
  
• zadbać o dobrą historię kredytową.
  

Co istotne, nie wszystkie formy rozliczeń podatkowych traktowane są jednakowo – np. karta podatkowa może być akceptowana rzadziej niż skala podatkowa.

Przeczytaj więcej o kredycie hipotecznym przy działalności gospodarczej »

Czy mogę dostać drugi kredyt hipoteczny?

Posiadanie jednego kredytu hipotecznego wcale nie oznacza, że droga do kolejnego jest zamknięta. Banki analizują przede wszystkim zdolność kredytową, a także sposób, w jaki spłacane jest obecne zobowiązanie.

Drugi kredyt hipoteczny może być potrzebny m.in.:

• przy zakupie mieszkania na wynajem,
  
  
• przy zmianie miejsca zamieszkania, zanim sprzedamy obecne lokum,
  
  
• gdy kupujemy nieruchomość dla bliskiej osoby.
  
  

Często pomocne jest refinansowanie pierwszego kredytu na lepszych warunkach, aby uwolnić część zdolności.

Sprawdź, kiedy możesz dostać drugi kredyt hipoteczny »

Kupno mieszkania z hipoteką – jak to działa?

Choć może się wydawać ryzykowne, kupno mieszkania z istniejącą hipoteką jest w Polsce codzienną praktyką. Najczęściej procedura wygląda tak, że z kredytu kupującego spłacana jest hipoteka sprzedającego, a reszta środków trafia do niego jako zapłata za nieruchomość.

Kluczowe kwestie to:

• uzyskanie zaświadczenia z banku sprzedającego o wysokości zadłużenia i warunkach jego spłaty,
  
  
• odpowiednie zapisy w umowie przedwstępnej,
  
  
• pilnowanie terminów i zabezpieczenie transakcji w akcie notarialnym.
  

W wielu przypadkach to rozwiązanie jest korzystne – mieszkania z hipoteką bywają dostępne w niższej cenie, a całą procedurę można przeprowadzić w pełni bezpiecznie.

Dowiedz się więcej o kupnie mieszkania z hipoteką »

Doradca kredytowy z Wrocławia Marek Grobelny radzi:

– Każda z opisanych sytuacji wymaga indywidualnej strategii i analizy ofert banków. To, że ktoś prowadzi firmę, ma już jeden kredyt lub kupuje mieszkanie z hipoteką, nie oznacza, że jest na straconej pozycji. Często odpowiednie przygotowanie dokumentów i wybranie właściwej instytucji robi ogromną różnicę – mówi Marek Grobelny, ekspert kredytowy z Wrocławia.

Karolina Jaszowiecka