Konto oszczędnościowe vs lokata – gdzie najlepiej trzymać pieniądze?
Trzymanie oszczędności na nieoprocentowanym rachunku bankowym jest bezpieczne, ale nieopłacalne. Jeżeli nie chcesz, aby Twoje pieniądze traciły na wartości, zrób coś, dzięki czemu zaczną pracować. Co wybrać – swobodę, jaką daje konto oszczędnościowe, a może wyższy zysk z lokaty terminowej?
Czym jest konto oszczędnościowe? Elastyczność na pierwszym miejscu
To produkt, który łączy zalety lokat (dzięki oprocentowaniu) i kont osobistych (dzięki elastyczności dysponowania środkami). Konto oszczędnościowe to rachunek umożliwiający bezpieczne przechowywanie środków z jednoczesnym naliczaniem odsetek.
Największą zaletą tego rozwiązania jest stały dostęp do środków. Jeśli pojawi się nagły wydatek, np. awaria samochodu, możesz wypłacić gotówkę bez utraty wcześniej wypracowanych odsetek. To bardzo dobry sposób na budowanie tzw. poduszki finansowej. Jeśli cenisz sobie swobodę i dopiero zaczynasz pomnażać kapitał, sprawdź oferty kont oszczędnościowych. To proste narzędzie, które pozwoli Ci oddzielić oszczędności od środków na codzienne wydatki, co pomaga unikać impulsywnych zakupów.
Lokata terminowa – dla cierpliwych, którzy chcą więcej
Lokata bankowa, nazywana również lokatą terminową, to propozycja dla osób, które mogą „zamrozić” swoje pieniądze na określony czas, np. 3, 6 lub 12 miesięcy. Zawierasz z bankiem umowę, na mocy której oddajesz mu do dyspozycji na określony czas określoną kwotę pieniędzy, a w zamian za to otrzymujesz gwarantowany zysk w postaci odsetek.
W przypadku lokat Banki często oferują wyższe oprocentowanie niż w przypadku kont oszczędnościowych, zwłaszcza jeśli skorzystasz z ofert na „nowe środki”. Jest jednak jeden warunek: jeśli zerwiesz lokatę przed czasem, zazwyczaj tracisz zgromadzone odsetki za cały jej okres trwania. Dlatego to rozwiązanie jest rekomendowane osobom, które posiadają oszczędności i nie będą potrzebować tych środków w najbliższym czasie.
Co wybrać? Krótkie porównanie lokat i kont oszczędnościowych
Nie wiesz, co będzie dla Ciebie lepsze? Zobacz proste zestawienie, które ułatwi Ci wybór:
| Cecha | Konto oszczędnościowe | Lokata bankowa |
| Dostęp do pieniędzy | Wpłacasz i wypłacasz środki, kiedy chcesz lub w ramach określonego limitu przelewów. | Zamrażasz środki na określony czas. |
| Wpłaty | Wielokrotne – możesz wpłacać pieniądze w dowolnym momencie i w dowolnej kwocie. | Jednorazowa przy otwarciu lokaty. |
| Odsetki | Naliczane z ustaloną częstotliwością, od trzymanych na koncie środków. | Naliczane najczęściej na koniec okresu trwania lokaty. |
| Wypłata pieniędzy | W dowolnym momencie, zwykle bez utraty wypracowanych już odsetek. | Na koniec okresu trwania lokaty, a jeśli prędzej – tracisz odsetki. |
| Oprocentowanie | Zazwyczaj niższe i zmienne. | Często wyższe, stałe. |
Nie zawsze lokaty terminowe dają wyższy zysk. Przykładowo, konto oszczędnościowe Cyfrowy Zysk w BOŚ Banku pozwala zarobić nawet 7% w skali roku, jeśli trzymasz na koncie do 15 tys. zł. Powyżej tej kwoty oprocentowanie wynosi 2%.
Bezpieczeństwo lokat bankowych i kont oszczędnościowych
Niezależnie od tego, czy wybierasz lokatę, czy konto oszczędnościowe w banku, Twoje pieniądze są bezpieczne. Środki do równowartości 100 000 euro są w pełni gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). To daje Ci pewność – nie musisz się obawiać o oszczędności.
Jaką strategię przyjąć przy oszczędzaniu?
Najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu produktów.
- Na koncie oszczędnościowym trzymaj środki na „czarną godzinę” – te, do których musisz mieć szybki dostęp.
- Nadwyżki finansowe, których nie planujesz wydawać w najbliższym czasie, przenieś na lokatę terminową, aby zmaksymalizować zyski.
Pamiętaj, że nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie mogą z czasem zmienić się w pokaźny kapitał.
Zweryfikowane przez:
adw. Aleksandra Walkiewicz-Zygowska
