Czy ubezpieczenie domu obejmuje wyposażenie? Sprawdź, jak zabezpieczyć cenne przedmioty

Wybierając ubezpieczenie domu, zwróć szczególną uwagę na zakres polisy. To od niego zależy, w jakich przypadkach możesz otrzymać odszkodowanie. Im szersza ochrona, tym wyższa składka, ale dzięki niej minimalizujesz ryzyko konieczności naprawy szkód z własnych środków. Co obejmuje podstawowa polisa? Czy chroni również wyposażenie?

Zakres ubezpieczenia domu – jakie ryzyka?

Analizując daną polisę, sprawdź, w jakich przypadkach możesz otrzymać odszkodowanie. Nie zakładaj, że każda ochrona obejmuje te same zdarzenia. Oferty są bardzo zróżnicowane. Przeważnie ubezpieczyciele oferują wariant podstawowy i możliwość skorzystania z umów dodatkowych, rozszerzających polisę. Zazwyczaj standardowa obejmuje mury (np. ściany) i elementy stałe (np. parapety, podłogę, stałą zabudowę). Jednak znajdziesz i takie, gdzie już podstawowe ubezpieczenie domu obejmuje ruchomości, np. sprzęt RTV i AGD. To ważny element polisy ze względu na ryzyko ich uszkodzenia w wyniku pożaru, zalania czy też utraty w wyniku kradzieży.

Na początek warto wiedzieć, że ruchomości domowe to wszystkie przedmioty, które można wynieść z domu bez uszkodzenia konstrukcji budynku. Sprawdź Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i upewnij się, czy wyposażenie jest objęte ochroną. Co jeszcze powinno mieć znaczenie?

Jak ruchomości domowe obejmuje polisa?

Ubezpieczenie może działać nie tylko w przypadku wyposażenia domu, ale również rzeczy, które znajdują się w pomieszczeniu gospodarczym. Chodzi o takie jak meble, sprzęt RTV i AGD, komputery, odzież, sprzęt medyczny. Warto, aby ochrona obejmowała również rzeczy, które masz na tarasie, balkonie i w ogrodzie. Chodzi o m.in. meble ogrodowe, rowery, roboty koszące, rośliny doniczkowe czy wolnostojące huśtawki. Co więcej, polisa może obejmować również rzeczy znajdujące się w budynku niemieszkalnym, znajdującym się w tej samej miejscowości co dom. Mowa np. o oponach czy sprzęcie do majsterkowania.

Ważne, aby polisa chroniła wyposażenie przed szkodami losowymi i kradzieżą. Sprawdź, jaka jest maksymalna odpowiedzialność ubezpieczyciela w takim przypadku. Suma ubezpieczenia domu powinna odpowiadać wartości ruchomości, które są szczególnie narażone na kradzież.

Nie tylko wyposażenie – co jeszcze powinna obejmować polisa?

Zwróć uwagę na umowy dodatkowe i dostosuj ich zakres do swoich potrzeb. Warto posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, dzięki któremu unikniesz kosztów związanych ze szkodami wyrządzonymi osobom trzecim, np. gdy nie odśnieżysz chodnika, wskutek czego przechodzień złamie rękę. Kolejnym przydatnym produktem jest ubezpieczenie ochrony prawnej, z której możesz skorzystać, kiedy np. ekipa remontowa nie wywiąże się z umowy. To tylko wybrane rozszerzenia. Sprawdź inne, które oferuje twój ubezpieczyciel. Pamiętaj, aby w OWU sprawdzić też wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, np. rażące niedbalstwo.

Sylwia Bogucka